电视，客厅里的银行？

电子支付有望借道电视机覆盖互联网未普及地区和人群。

在3C融合的大潮中，不断有人打电视机的主意——从微软的“维纳斯计划”到盛大“盒子”，均铩羽而归。但仍然有人难抵诱惑，跃跃欲试，电视支付便是新近一例。

2012年6月29日，中国人民银行对外公布第四批第三方支付牌照，在这92张牌照中，有一张十分引人注目——数字电视支付。

上海银视通信息科技有限公司（下称“银视通”）便是这首张电视支付牌照的拥有者。

电视“支付宝”

2000年年底， “电视银行”在日本悄然兴起。樱花银行、三和银行开始通过卫星数字电视广播系统昼夜向用户提供一些金融服务。用户在本单位或家中手持电视遥控器，向电视机的屏幕上输入账号和密码，便可以拨款、转存、确认账面余额和索取资料等。这就是最早“电视银行”的雏形。

这种电视银行的原理很简单，就是输入的资料通过电话线路传送到银行。相比电脑，电视的操作相当简单，老百姓在家就可轻松享受金融服务，不用再花时间排队，十分便利。但是，在使用电视银行时，用户必须配置内设数码传输收发器的电视机，或者另外购买解调器，然后再向银行提出申请。由于硬件的制约、网络设备的不完善以及电视银行安全性等因素，电视银行并没有吸引更多用户。

而如今的电视支付与彼时的电视银行不同，后者是由银行发起和运营，而前者则更像是电视上的“支付宝”。

银视通副总经理应建亮称，银视通运营依托的是整个银联系统，当用户进入支付界面后，用遥控器输入支付信息进行操作。支付方式可以是创建一个“电视钱包”的虚拟账号，经充值后再支付订单；用户也可以直接输入信用卡的相关信息进行购物付费。

据应建亮透露，目前银视通的电视支付业务在上海、深圳、北京、青岛、重庆、江苏等全国各省市主要地区都已开展。

家家都有电视机

为什么电视银行在网上支付泛滥的当下仍有广大的市场？因为它始终占有网上银行无法取代的“洼地”。

在经济发达地区，人们可以在各个角落以各种方式连接上网络。但是，在大多数发展中国家的版图上，安装互联网还无法普及，另外偏远地区的农民对电脑操作了解有限，网上银行这一渠道根本行不通，只能通过使用电视——这一无所不在、家家户户必备的“基础设施”来推广银行业务。因此，电视银行真正的市场，正是处于发展中的亚洲地区(如印度、中国和其他发展中国家)。

报告显示，我国在2010年已成为数字电视使用量最大的国家，到2017年末将达到4.17亿台。近观印度，专家预计未来两三年，7%的印度家庭将安装完数字宽带，用上联网电视。面对如此庞大的电视消费人群，电视银行大有可为。

来自奥维咨询的最新监测数据显示，2012年4月份国内智能电视销量为40.7万台，智能电视销量渗透率已达28.2%。对此，银视通的应建亮也认为，虽然国内的电视金融交易业务还属于刚刚起步的阶段，但未来的消费市场有很广阔的空间。

据国外机构分析，电视银行的主要客户群体是小型企业从业者、私营业主、在家忙活的家庭主妇以及生活在各种交通不发达地区、没有银行可以去的居民。而且，电视银行这个平台比银行还多一个功能，那就是安装商业应用程序以后，用户可以执行电子商务活动，比如电视购物、支付账单等等。这样一来，它还能够打动那些人：大都市居民、不经常在线的银行客户、有信用卡并且还有较高可支配收入的有钱人。

应建亮说，随着智能电视在家庭客厅的推广，用电视机进行交易将逐渐普及到千家万户。这也是对国家重要战略部署“三网融合”——电信网、广播电视网、互联网趋于一体的积极推进。家庭用户将慢慢形成习惯，使用电视机来办理各种银行、理财和支付业务。无怪乎马化腾也曾预言：“中国互联网的下一个爆发点在客厅。”

机顶盒瓶颈

电视可以上网虽然已经不是什么新鲜的话题，但电视作为另一种终端上网的能力遭到普遍质疑。

数字电视发展急速膨胀的时代，人们将各种频道做了极大整合，对电视设备的改进却很小。遥控器还是那个遥控器，机顶盒也是那个机顶盒。很难想象一个人如何用手中的遥控器流畅地进行网络操作，对于一个常人而言，那太困难了。

虽然索尼、苹果公司正在积极研发下一代电视以供人们更方便地上网，但新科技产品的价格动辄上千美元，这笔“巨款”不是每个人都可以承受的。如何改进电视上网操控体验？如何降低电视成本？如何才能扩大电视银行的用户群？这都是电视银行业所迫切需要面对的难题。

其次，电视银行的推广，必须依托宽带普及。作为拥有电视银行最大潜在用户群体的中印两国，大城市暂且不提，农村与小城镇的宽带普及问题居多。如今的时代，一根电话线是无法满足人们上网需求的。电话银行如果是基于电话线网速的话，很难想象要用多久才能完成整个支付。

电视银行面临的第三个阻碍，是基础设备的限制。人们肯定不会满足于简单的支付功能，双向机顶盒的通信能力升级势在必行。同时成本的控制也依然困扰生产商。应建亮坦言，目前急需要突破的关卡之一是机顶盒的调配和技术支持，这也依赖于像Google TV、Apple TV这类科技公司的创新技术，和各类电视应用开发的跟进。

最后，在低收入人群中推广电视银行业务，首要考虑的一点就是价格问题。之前的成本和推广如果做得不好，用户人群无法爆炸式增长，那么盈利的问题就显得十分艰巨。银行在这项服务的优势与劣势面前，如何说服用户加入电视银行业务？

[FS:Page]; 伴随着一浪高过一浪的新经济(310358,基金吧)浪潮，传统金融业正在经历一场前所未有的深刻变革，在电脑网络技术和现代通讯技术的强大支撑下，网上银行、手机银行、电视银行、电话银行、自助银行等一大批另类形态的银行如雨后春笋般崭露头角。它们的出现，不仅打破了银行服务在时间和空间上的限制，极大地延伸了传统银行的服务范围和功能，降低了经营成本，而且对传统银行的机构设置、人员配备、业务拓展等格局形成了空前的挑战和冲击。