2005年中国网上银行用户研究报告

Ⅰ.研究背景
随着国内众多商业银行的激烈竞争，以及外资银行即将大规模的进入，网上银行市场的格局将会重新划分。基于以上背景，上海艾瑞市场咨询有限公司开展网上银行用户使用情况调查
Ⅱ.研究方法
1.根据客户的研究目的，本次研究项目为专项调查，主要采用描述性定量研究方法
2.根据客户的目的和研究范围，本次调查最小误差为+5%，置信度为95%
3.依据统计学理论和国际惯例，数据收集主要采用在中国工商银行网站
(www.ICBC.com.cn)、新浪网(www.sina.com.cn)和搜狐网(www.sohu.com)的主要频道投放网络调查问卷广告的方式网上联机调研进行，共收到有效问卷20424份问卷，经筛选选取14541份作为样本进行分析。由于本次调查样本来源的限制，故本次调查不代表整体中国网民的特点。
Ⅲ.概念定义
1.本次网上联机调查日期为2005年3月9日至2005年3月31日。
2.除非特指，否则本报告中的网上银行，网上银行用户均指个人网上银行用户。
3.某银行网上银行用户：指过去半年内最常使用某金融机构网上银行的用户。
4.网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在本报告中，我们提及的网上银行，是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。

Ⅳ.报告摘要
►调查表明，工行的“金融@家”(53.8%)的品牌知名度在网上银行用户中最高。其次为工行的“金融e通道”(51.8%)，招行的“一网通”品牌知名度也达到了51.1%，和工行差距不大，建行的“e路通”品牌(30.4%)知名度稍低。
►iResearch调查数据显示，工行网上银行的知名度在网上银行用户中最高，达到了95.8%。其次是招行网上银行(61.9%)、建设银行(58%)、农业银行(42.7%)、中国银行(41.9%)和花旗银行(18.1％)。
►使用过工行网上银行的用户最多，达到了89.4%，使用过招行网上银行和建行网上银行的用户比例约在28%左右，使用花旗银行网银业务的用户不到2%。这与各银行传统业务的发展以及用户数量有很大的关系。
►网上银行用户最常使用工行网上银行的比例为76.7%，占据了市场的绝对份额，最常使用招行网上银行的用户达到11.6%，建行紧随其后，约5.5%。
►网上银行用户由于使用习惯的因素，他们希望还是更多的通过网络的手段来加强和银行网站的交流，表示希望使用电子邮件的用户有57.6%，在线交流方式的有53.2%，表示希望通过电话的用户只有21.7%。
►网民不使用网上银行的原因中，最主要的因素是网民担心交易安全问题(56.1%)，其次是“不知道如何使用”的因素，占33.2%，因此建议工行多做一些普及性宣传教育，让网民更多的了解网上银行。

Ⅴ.报告正文
1.全球网上银行发展情况概述
1.1.网上银行发展历程
网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅使传统银行产品服务转移到互联网上，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了一系列全新的业务品种。网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。美国安全第一网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6％—7%的客户使用网上行系统。目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent