科技保险，解除高新技术企业后顾之忧

重庆庆佳电子有限公司是一个专业从事开发、制造、销售各类电子调谐器及高频电子部件的企业。2008年该企业的两台电机损坏，造成企业无法正常开展研发工作，结果得到了4万元的保险赔偿费。这件事令该企业许多员工感到诧异不已：研发设备坏了也能得到保险补偿？！

　　该企业相关负责人解释，早前华泰财产保险公司到企业来介绍有关科技保险的情况，抱着试一试的态度，重庆庆佳电子有限公司花了1.8万元，为研发过程中的关键设备投了高新企业机器设备险。“可没想到真的获得了赔偿，今年我们准备加大科技保险的投保力度。”该负责人兴奋地说。

　　政府支持

　　保险公司积极参与

　　为分散高技术创新风险，激励企业自主创新，实现2020年建成创新型国家的目标，2006年底保监会与科技部联合推出科技保险。

　　“与普通保险不同，科技保险是一套支持国家创新战略、针对高新技术企业以及其他科技型企业和科研机构全新打造的保险产品，包括财产、人员、责任等多类保险责任。”中国保监会发展改革部发展规划处高大宏解释道。

　　他介绍说，2007年7月，北京、天津、重庆、深圳、武汉和苏州国家高新区等6个市（区）成为首批国家科技保险创新试点，仅用了一年时间，全国科技保险投保企业就超过1100家。2008年8月，上海、成都、沈阳、无锡及西安5家高新区、合肥高新区被批准为第二批科技保险创新试点城市（区）。华泰财产保险股份有限公司、中国出口信用保险公司和中国人民财产保险股份有限公司3家公司获准经营科技保险业务。

　　“科技保险是个新生事物，即使是发达国家，也缺乏这方面的经验。科技保险发展中还面临着保险产品不够丰富、企业保险意识不强等难题。”高大宏说，由于高新技术企业高投入、高风险的特点，风险特征很难度量，价值评估难，损失概率高。科技保险推出之始，保险公司承保积极性不高，为此科技保险试点工作采取“政府引导、商业化运作”的模式。保监会改变了科技关键研发人员投保团险的条件，并与科技部共同积极开发科技保险产品，出台了多项鼓励和支持措施。初期，各级政府部门通过在政策和财政资金上给予优惠和支持，发挥政府引导作用。

　　以北京为例，北京市对于科技保险年财政补贴预算总额达到1500万元，保险补贴比例70％，单个客户补贴上限达到50万元，同时，北京市科委成立了科技金融促进会，为保险公司和科技企业搭建了良好的沟通平台。

　　产品创新

　　科技保险关键所在

　　华泰财险公司非车险承保部高级核保经理薛朝辉告诉记者，科技企业不仅具有高投入、高风险的特点，还具有高差异化的特点，每个企业需求都不同，每单业务都有特殊的风险点。“这就需要保险公司为高技术企业‘量体裁衣’，不断开发新的保险产品。”

　　他介绍说，成为科技保险试点公司后，华泰财险就有针对性地为企业提供个性化解决方案，帮助企业合理转移风险，如为电子认证企业开发完成了《电子认证企业保证保险条款》。同时，开发董（监）事及高级管理人员责任险、出口产品责任险、职业责任险、研发成果转让险作为第二批科技保险产品。

　　据了解，目前科技保险险种已达15个，高新技术企业可能遭遇的技术、市场、人才风险，几乎都能从科技保险中找到对应的“避风港”。如“产品研发责任险”允许企业为因潜在设计缺陷而引发的意外事故投保；“关键研发设备保险”可让昂贵的研发设备幸免于意外之灾；而“高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险”，则为研发人员频繁地在学术交流、野外考察、新品试验中穿梭提供保障。

　　如今，经过3年多的试点工作，保险公司对科技保险的认识日益加深，越来越多的保险公司希望参与科技保险工作。同时，许多地方政府纷纷出台支持政策，要求作为试点城市（区）。高大宏告诉记者，为进一步落实国务院2006年《关于保险业改革发展的若干意见》，推动科技保险发展，保监会与科技部日前正在商议，将放开保险机构试点，允许所有的保险公司开展科技保险业务，并鼓励保险经纪公司积极参与，保障科技企业的合法权益。新《通知》将于近期下发。

　　据最新数据显示，截至2009年底，商业性科技保险和政策性出口信用保险保费分别突破1亿元和12亿元，风险保额3874亿元，已决赔款7.21亿元，政府补贴4187万元。