破解科技型中小企业融资难题

６月１２日，中国人民银行营业管理部、北京银监局、北京保监局、北京金融局、中关村管委会在北京联合召开中关村信用贷款和信保融资政策发布会及签约仪式，推出扩大信用贷款，开展信用保险和贸易融资以及“百家担保授信”试点工作。

　　上述金融创新产品的推出，是中关村为破解科技型中小企业融资难题进行的又一次有益探索。

　　优先试行科技金融新产品

　　３月中旬，国务院批复同意在中关村科技园区建设国家自主创新示范区，其中一项重要工作就是深化科技金融改革创新试点，运用多种金融工具支持示范区建设。随后，《北京银监局关于促进辖内银行业金融机构大力支持中关村国家自主创新示范区建设的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《关于扩大中关村信用贷款试点的意见》、《关于开展中关村信用保险及贸易融资试点工作的意见》三项金融新政策陆续发布。

　　根据《指导意见》，北京银监局将引导银行业针对中关村国家自主创新示范区建设、高科技骨干企业重大科技项目建设、科技型中小企业融资、科技金融服务体系建设、科技金融新产品创新和研发等５个重点领域加大金融支持力度，并积极防范科技金融业务风险。

　　北京银监局副局长于丛林表示，《指导意见》注重适度调整监管政策，提高服务科技创新尤其是服务科技型中小企业的风险容忍度，鼓励银行在风险可控的前提下推进搭桥贷款、贷款重组，与创投企业合作提供阶段性融资、信用贷款、知识产权等无形资产质押贷款、并购贷款等创新业务，使重要的科技金融创新在中关村先试先行，更好地促进金融创新与实体经济的结合。

　　凸显企业信用价值

　　值得注意的是，此次中关村推出的金融创新产品的共同特点是凸显了企业的信用价值。具体表现在突出了信用在银行、担保、保险决策和风险管理中的作用，突出了信用的激励和约束机制。这些金融创新产品的推出，提高了信用评级较高企业的融资效率，打造了针对中关村高科技、高成长企业融资的“信贷快车”。

　　作为我国第一个国家高新区和国家经济、科技、教育体制改革的实验区，中关村成立２０余年来已经在投融资体系建设方面作了积极的探索和实践，并初步形成了“１个基础，１０条渠道”具有中关村特色的促进不同阶段企业发展的投融资体系。

　　为了满足科技型中小企业多元化的融资需求，中关村针对不同发展阶段企业的不同融资需求特征，先后建设了创业投资、天使投资、境内外上市、代办股份转让、并购重组、技术产权交易、担保贷款、信用贷款、企业债券和信托计划、信用保险和贸易融资等１０条融资渠道，而上述所有融资渠道都是以企业信用建设为基础的。

　　早在２００３年，中关村就成立了企业信用组织——中关村企业信用促进会，在园区推广使用《中关村企业信用报告》和《中关村企业征信报告》。目前，该促进会会员已经从最初的１０３家发展到２３００多家。

　　２００７年，中关村管委会、中国人民银行营业管理部、北京银监局联合启动了中关村中小企业信用贷款试点工作。按照当时规定，年总收入在１亿元以下、达到一定信用等级的企业可以参与试点。

　　信用贷款一经推出就受到了园区中小企业的欢迎。截至２００９年４月底，各试点银行已为５５家企业提供８２笔共计１３．６９亿元信用贷款授信额度，实际发放贷款６．９９亿元，已安全还款２．４亿元，无一违信行为。

　　北大千方、数码视讯、佳讯飞鸿、碧水源等一批当初获得了信用贷款支持的企业如今已经成为国内行业的领军者。其中，佳讯飞鸿还被美国《福布斯》杂志评选为“２００８年中国最具潜力的２００家企业”。

　　正是因为有了成功的实践，此次中关村宣布扩大信用贷款的试点范围。即：扩大试点企业的范围，中关村百家创新型试点企业和年收入在２亿元以下、达到一定信用等级的企业都可以参与试点；同时鼓励治理完善、风险控制良好的银行积极参与试点工作，在原有６家试点银行的基础上，国家开发银行、中国银行、中国工商银行、渣打银行等都积极参与试点工作。

　　以保险促信用 以信用促融资

　　随着国际金融危机的蔓延，信用风险开始显现。不少企业反映，他们现在怕的不是没有订单，而是有订单“不敢接”和“接不起”。“不敢接”是因为要么是新客户不知底细，要么是赊销——票货款无法收回，大半年利润可能就要搭进去；“接不起”是因为一买一卖“信用逆差”导致流动资金占压，生产经营难以为继。

　　中关村此次推出的信用保险和贸易融资试点就是解决上述问题的一个工具，其目的是以保险促信用，以信用促融资，发挥信用保险的风险保障、融资推动、财务规划、市场拓展的功能，拓宽科技型中小企业的融资渠道。

　　中国出口信用保险公司副总经理周纪安解释：“信用保险能够在企业遭受信用风险的时候支付赔款、分担损失，为企业雪中送炭，稳定生产经营，解决‘不敢接’的问题；还能提高企业信用水平，通过赔款权益转让获得银行贸易融资便利，解决‘接不起’的问题。总之，信用保险是促进企业信用销售和外贸出口的有效方法之一。”

　　据介绍，信用保险和贸易融资试点工作将通过信用保险机构提供资信评审、风险管理、损失赔付等信用管理服务，协助园区企业建立信用管控体系，促进园区信用体系建设。通过保险分散企业及银行风险，实现贸易融资。目前已有中国出口信用保险公司、中国人保、平安保险、中银保险四家保险公司以及中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、渣打银行等１０多家银行参与信用保险和贸易融资试点工作。参与试点的企业应为中关村企业信用促进会会员。

　　在此次政策发布会上，由保险机构、商业银行以及中关村信用促进会组成的中关村信用保险及贸易融资服务联盟正式宣布成立，该联盟将为园区企业提供资信调查、信用保险和贸易融资三个层次的金融服务。

　　同时，中关村科技担保公司联合北京银行、国家开发银行北京市分行、中国建设银行北京分行等银行与北京中小企业信用再担保公司推出了“百家企业担保授信”活动。

　　目前中关村科技担保公司已确定首批１２３家担保信用良好企业名单并向社会公布，与６家银行达成见保即贷合作协议，将提供总额３２亿元的担保授信额度。发布会还举行了百家企业担保授信授牌、信用贷款签约、信保融资签约仪式。

　　北京市政府副秘书长戴卫表示，此次推出的扩大信用贷款、开展信用保险和贸易融资以及“百家担保授信”试点工作，对促进金融创新、丰富科技型中小企业融资渠道、提高信用良好企业的融资效率、进一步缓解科技型中小企业融资难，帮扶企业应对国际金融危机具有重要的意义。

　　他说，今后中关村要在有效防范风险的基础上，继续进行金融产品和金融服务创新，不断探索技术与资本有机结合的新做法和新思路，不断创新和完善部门合作、资源结合、风险分担、信息共享等多方面的科技金融合作模式，加强科技资源和金[FS:Page]融资源的结合，引导金融机构进一步加大对科技型中小企业的支持。