随着中国金融科技的迅速发展，相关支持政策不断深入，商业银行正在加快推进数字化转型。这其中，5G消息独有的原生性、交互性、丰富性等特性和优势，为商业银行的营销转型提供了新思路，为商业银行数字化变革与发展注入了新动力。
01 打破银行营销困境，助力银行获客、活客、留客
传统商业银行的线上、线下两类营销方式或多或少都具有一定局限性。线下营销方面，如常见的实体广告投放、新闻媒体宣传、网点营销等方式，不仅成本高，而且精准度有限，在引客、留客方面效果欠佳。尤其在新冠疫情的影响下，消费者“升级”步伐加快，进一步导致了银行线下营销受阻。线上营销方面，金融服务的使用门槛较高、频率较低，加之已有营销方式的入口相对较深，较为被动的获客方式大大降低了触客效率。以传统短信为例，虽然其占据了手机原生短信端，但内容展现形式单一且缺乏深度，对用户的吸引力和对其他渠道的引流作用都比较有限。
整体来看，当前商业银行的线上营销体系难以有效满足用户需求、提升用户体验，缺乏一个具有真正的广泛使用性、能增加用户黏性的流量切入口。5G消息的出现，则为商业银行对外营销打开了新的视角，其在触客、促活、留客等环节均能发挥有效作用。长期以来，中国银行始终走在金融科技发展行业前列，当前也率先开始了5G消息在多个场景中的应用探索。中国银行金融科技子公司——中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”）作为中银集团输出科技服务的统一窗口，已经启动了5G消息平台的开发建设工作。中银金科充分利用在金融技术研发、金融场景服务等方面所具有的优势，加速推动5G消息技术与银行业务在多种场景下的深度融合，为抢占银行业5G消息市场提前布局。
一 拓宽银行线上营销广度
一 拓宽银行线上营销广度
“做广”、“做浅”和“做精”营销入口，5G消息让用户打开营销工具。其一，5G消息从具有天然用户基础的手机原生短信端切入，通过升级传统短信建立新的流量突破点，并以5G消息的“点”引流、拓展至整体线上营销的“面”，与现有渠道打好“配合战”，提高触客率，实现“做广”。其二，相比于手机银行APP、微信公众号等方式，5G消息的收发只需在手机短信端就能完成，简化用户读取营销信息操作步骤，高效便捷触客，实现“做浅”。其三，5G消息支持多种媒体格式，让营销内容的展现更为丰富和生动，在感官层面“刺激”用户，从而提升营销短信的吸引力，实现“做精”。
2020年11月，在第三届中国国际进口博览会期间，中国银行通过中银金科5G消息平台，将5G消息应用在各类银行卡营销和活动优惠场景中，比如进博会联名信用卡、非遗老字号商城等，让用户提前体验基于5G消息的银行服务，为5G消息的进一步推广应用打下基础。用户无需打开手机应用，仅通过短信入口便能收到以多种形式展现的产品信息。
二 挖掘银行短信营销深度
二 挖掘银行短信营销深度
5G消息的应用，不管是从技术支持层面还是对客营销方式层面，均为我们带来了全新的体验。从技术支持角度来看，5G消息支持个人用户之间、个人和企业用户之间的智能交互，让短信营销不仅停留在“已读”层面，而是有更深层次的用户体验，提升了用户活跃度与转存率。从营销方式上来看，5G消息“嵌入”生活中的金融和非金融场景之中，通过大数据、人工智能等技术，构建用户精准画像，加强与用户的互动，“挖掘”用户更深层次的需求，为用户提供个性化、智能化的营销服务。
中银金科5G消息平台在5G消息的基础上，融合人工智能、数据建模等先进技术，支持多种场景下的智能交互，助力中国银行实现场景化升级，全面提升用户体验。在金融场景方面，2020年12月，中国银行联合中国联通在海南开展了5G消息金融应用首发试点，将5G消息应用在账户查询、信用卡办理、外币预约、牌价查询、贷款查询、优惠活动等多个业务场景中，加强用户在手机短信端的操作深度。在非金融场景方面，中国银行以《智慧海南数字金融行动方案》为指引，积极参与海南自贸港建设，通过在文旅场景中引入5G消息，让用户在手机短信端即可享受信息搜索、消费购物、景点评价、退票退费等一站式服务，并能在这些生活场景中“穿插式”享受银行提供的金融服务，实现政府、银行、商户、游客等多参与方整合，打造智慧旅游模式下的流量新入口。
01 商业银行如何有效利用5G消息
一 围绕三个关键，促进营销转型
始终围绕便捷性、强黏性与安全性这三个关键点，促进营销转型。其一，要站在用户的角度，始终以用户为中心，紧紧围绕如何提高用户的使用便捷性、如何提升客户体验、如何增加客户价值三个维度来进行营销转型。其二，要站在银行的角度，深刻认识到提升客户黏性是客户转化留存的重要前提，在升级改进营销方式之前，要着重思考是否有助于提升客户黏性。要站在银行数字化转型的整体视角，一方面注意防范金融风险，另一方面要保证用户数据的安全性。
二 互补渠道优势，加强协同效应
5G消息与商业银行现有的营销方式不是相互割裂、相互独立的，而是既有区分，又有交叉，相互促进、优势互补的线上营销协同关系。商业银行应当统筹规划多种线上营销方式，并进行合理的安排分工。例如，对于用户来说相对常用、实用、且操作简单的环节可以通过5G消息进行营销，从而实现在短信端广泛触达用户。通过5G消息的智能交互功能，方便用户进行业务操作、享受咨询服务，并在此过程中进一步吸引用户，拓展业务范围，为其他渠道引流，实现用户的转化和留存。此外，5G消息与其他营销方式之间应实现数据的互通共享，为形成精准的用户画像提供更为全面的数据准备，进一步提升整体数据分析能力，达到联动服务、协同营销的目的。
三 抓好场景建设，构建营销生态
01 商业银行如何有效利用5G消息
一 围绕三个关键，促进营销转型
始终围绕便捷性、强黏性与安全性这三个关键点，促进营销转型。其一，要站在用户的角度，始终以用户为中心，紧紧围绕如何提高用户的使用便捷性、如何提升客户体验、如何增加客户价值三个维度来进行营销转型。其二，要站在银行的角度，深刻认识到提升客户黏性是客户转化留存的重要前提，在升级改进营销方式之前，要着重思考是否有助于提升客户黏性。要站在银行数字化转型的整体视角，一方面注意防范金融风险，另一方面要保证用户数据的安全性。
二 互补渠道优势，加强协同效应
5G消息与商业银行现有的营销方式不是相互割裂、相互独立的，而是既有区分，又有交叉，相互促进、优势互补的线上营销协同关系。商业银行应当统筹规划多种线上营销方式，并进行合理的安排分工。例如，对于用户来说相对常用、实用、且操作简单的环节可以通过5G消息进行营销，从而实现在短信端广泛触达用户。通过5G消息的智能交互功能，方便用户进行业务操作、享受咨询服务，并在此过程中进一步吸引用户，拓展业务范围，为其他渠道引流，实现用户的转化和留存。此外，5G消息与其他营销方式之间应实现数据的互通共享，为形成精准的用户画像提供更为全面的数据准备，进一步提升整体数据分析能力，达到联动服务、协同营销的目的。
三 抓好场景建设，构建营销生态
转变单一营销难以适应门槛高、频率低的金融服务的特性，抓好商业银行营销的场景化建设。通过将金融服务“嵌入”大量金融和非金融场景，加强银行与企业、商户等之间的合作，提高金融服务“曝光率”，在用户使用频率较高的场景中营造消费氛围，激发、挖掘用户需求，在服务实体经济的同时也为银行自身业务的拓展提供更多可能性，从而助力打造商业银行生态营销新场景。
5G消息在传统短信营销基础上实现了改革突破，打开了商业银行营销新视角，形成了对已有业态的互补和升级，在更好服务用户的同时为银行、企业等赋能，让我们看到了短信营销的更多可能性。尽管如此，5G消息仅仅是银行对外推广产品和服务的一种手段，能否真正留住用户，关键还在于商业银行的产品和服务本身。未来，我们将进行进一步深入思考和探索实践，挖掘5G消息背后的商业价值，最大化地发挥其优势，助力商业银行数字化转型，更好地赋能实体经济。
责任编辑：johnny
