【回顾】ARCH高梅：构建信用评级体系 强化漫游诈骗防控

电信领域的欺诈形式不断更新，其隐秘性和复杂性也使得风险防控难度系数不断升级。欺诈不仅会对消费者造成损失，运营商也会因此面临严重的损失以及接连不断的负面新闻。高梅表示，解决诈骗问题的关键在于构建信用评级体系，强化防控意识，丰富防控手段，落实风险防控。

一、业务风险无处不在 负面影响接连不断

漫游业务方面欺诈频发并且欺诈手段层出不穷，防不胜防。国际分成是犯罪分子近几年来最常见的获利方式，也是全球运营商共同的难题。电信领域的欺诈形式不断更新，其隐秘性和复杂性也使得风险防控难度系数不断升级。仅一年全球欺诈损失估算金额就高达381亿美元，占全球电信运营商总收入的1.69%，而很多漫游收入也仅占电信运营收入2—3%。这就意味着如果风险防范不到位，企业的很多业务相当于白做。

频发的欺诈事件造成多方面的影响，对于运营商来说，不仅遭受巨额的经济损失，还会让用户满意度下降，品牌声誉受损，带来严重的负面社会影响。对于用户来说，首先是信息泄露带来的安全隐患，另外诈骗造成的经济损失也会影响用户对运营商业务的感知。

二、构建信用评级体系 塑造健康生态

高梅结合两个具体案例分析了应该如何进行风险的防控，首先关于运营商可能产生的资费倒挂问题，她指出在资费套餐正式推出之前先进行小范围模拟演练以及进行资费调整方案降低风险都是防控资费倒挂的有效手段；另外如果事先风险防控做的不到位，在复杂的国际漫游场景下，不法分子的套利就显得比较容易，这个时候进行欺诈事件的扫描，探别风险和及时做预警处理是必不可少的三大步骤。

一切欺诈防治的核心就是要找出异常的数据行为，首先的核心和基础关键就是要获取漫游用户的数据话单，其次就是基于用户的漫游数据找出异常点，找到风险点。为了预防高额欺诈，运营商利用了机器学习的算法，实景网络，模拟演练很多复杂的场所，利用这些数据可以对用户行为数据进行挖掘和分析，找出其中数据和行为异常的用户，结合黑名单库、行为使用评级的结果做下一步的预警处理和跟踪，尽快把风险防止住。

高梅提到了用户信用评级体系，因为用户信用评级体系在整个风险防治的工作体系里面，具有独特的价值和意义。通过对用户的基础数据和行为数据去构建一套用户信用评级体系，定期更新动态，提高用户信用评级结果的精准性，运用在高额欺诈风险防治的工作中，能够让风险防治更快速、更有效，这套方案的运用就需要对于不同层级的用户可以采取不同的处理措施。

三、风险防治 行之有道

1、从点到面 强化防控意识

建立风险防控意识是关键，它是任何行动实践的基础。而实践则需要不断丰富风险防治知识体系，并构建一套与之相对应的预警防治管理体系。

2、快速精准 丰富防控手段

风险很难捕捉和洞察，建立一套快速应急的处理机制和流程方法显得非常重要。遵循国际标准，联合合作伙伴，去协同开展风险防治的工作，就能保障各方快速解决突发风险。另外，实时监控、及时预警充分利用专家团队的人工经验，可以快速有效开展风险防治的工作。

3、协同发展 共享防控经验

欺诈防治不是单方面能做好的事，只有通过经验传递、知识共享，打破信息孤岛，协同行动，才能持续构建良好、健康的业务发展生态环境。