“中国金融AI已经来临，只是没有正态分布。”美国纽交所上市敲钟归来，近日，在财视传媒主办的2017年未来峰会上，融360旗下简普科技CEO叶大清发表上市后首次公开演讲时表示，金融不光解决有钱人、优质人群的问题，也要解决那些没有金融经验及征信记录用户的金融需求，我们会用金融AI实现智能推荐“千人千面”。
“AI助力普惠金融。”这也正是全球金融AI第一股简普科技对华尔街亮出的资本名片。
据悉，近日简普科技刚在美国上市，把纽交所变成“牛交所 ”。谁也没有想到，6年前，这个在北京中关村一间三居室悄然诞生，初期“穷”的只能把机房架在卫生间的公司，将成长得枝繁叶茂、势不可挡。“我们往往高估了短期能完成的目标，却低估了未来和长期能实现的梦想。”演讲中谈及上市，叶大清仍感触颇深。
AI已爆发 金融业是最好的应用行业
2017年已悄然进入尾声，这一年，从谷歌用机器人阿法狗打败世界围棋冠军柯洁之后，我们从未感受到如此强烈的人工智能气息：政策上，AI上升到国家战略层面；产业方面，马云机器人、百度无人驾驶、融360人工智能牛相继推出，“AI+“成为各大论坛峰会的最热关键词。
事实上，在中国，AI并不是一个新鲜的事物，它自九十年代进入中国，已经发展了20余年时间，只不过今天已进入“AI+“的概念。目前，人工智能已经运用到无人驾驶、语音识别、智能安防和智慧医疗等领域，现在业界也在热议AI会首先在金融行业爆发。创新工场董事长兼CEO李开复曾表示，人工智能最好的应用领域之一是金融领域 ，因为金融领域是唯一纯数字和钱的领域。
在叶大清看来，人工智能要快速发展必须具备四大要素：一是拥有海量和自动标注的数据，数据基础需达到千万级别；二是拥有顶尖的AI人才；三是有非常清晰的领域边界；四是人工智能商业化，而这些恰恰是金融行业具备的优势。
人工智能在金融领域的应用，最重要的一点就是身份识别。叶大清指出，“普惠金融“概念已经提了十几年，实际上，目前，中国80%的老百姓还不能享受金融服务，央行信贷中心的数据仅覆盖了28%的人口。普惠金融很大的问题跟身份识别相关，中国有信用卡的人群不到三亿，农民、大学生及三四线城市的人，很多都没有信用卡，这里有营销问题、有效率问题、也有风险问题。所以，银行、信用卡中心、金融科技公司，在用户获取、精准营销方面还有很多工作要做。
中国金融AI有四大优势 人才稀缺成掣肘
“目前，中国的整个金融科技，无论是从规模、创新，还是在监管包容度上，都处于全球领先地位。中国金融AI，拥有得天独厚的四大优势。”在分析中国金融AI发展“土壤”时，叶大清如是说。
一是海量的用户与数据作为支撑。中国的14亿人口对于人工智能行业来说是一个令人艳羡的基础，因为它每天会产生海量的数据。过去十年，中国成为全球“触网”人数最多的国家，截至今年6月，我国网民规模达到7.51亿，占全球网民总数的五分之一，手机网民规模达7.24亿，手机网民占比达96.3%。我们是世界上最大的智能手机用户市场，这是一个大数据的“金矿”。
二是强劲的金融需求。中国的人均信用卡的数量不到0.4张，是美国十分之一，中国80%的用户得不到金融服务。这一点恰恰让大数据和人工智能给中国市场提供了机会。中国的今天跟美国90年代很相似，中国消费金融刚起步，老百姓在汽车、信用卡、理财、保险等方面的需求才刚刚开始。
三是中国人工智能理论、技术、应用逐渐向世界领先靠拢。某些领域，像“深度学习”研究领域，中国已经超过美国处于领先地位。由中国研究人员发起的专利申请，近年来上涨了2倍，在相关杂志上发表的关于深度学习的论文数量也已经超过了美国。
四是政策资金支持。从全球来看，无论是美国还是中国，在政策方面都给予AI行业极大的支持。中国的投资者现在在密切关注着人工智能领域的创业，并大笔挥金。中国政府也释放出强烈的信号，承诺在2018年之前投资150亿美元，来推动人工智能领域的发展。
但需要看到，目前中国AI领域还存在人才不足的问题。全球知名职场社交平台领英发布的《全球AI领域人才报告》显示，截至2017年一季度，基于领英平台的全球AI领域技术人才数量超过190万，中国虽然位居全球第七，但是相关人才总数才5万多，只是第一名美国的85万的零头，远远落后于领先国家。
“中国人工智能方面的人才，从全球来看还是很落后。我们看到全球的华人有十多万人在这个行业，很多领域华人科学家已经是领先的，但是金融行业AI领军人才比较少。”叶大清指出，这恰恰是人工智能的一个缺陷，AI不能跨领域，想让AI又下围棋，又开汽车，还能够预测信用卡反欺诈，这一点很难。当然金融和互联网的结合，恰恰是一个很难的领域。
不可低估AI助力普惠金融发展的想象力
谈及AI商业化及变现，叶大清认为，目前还没有看到一个真正的AI汽车能够上路。在金融行业，现在有通过大数据、人工智能的授信模型，像一些无抵押信用贷款，无抵押的决策，20年前的美国，需要大量人工干预，可能60%是数据操作，40%是人工干预，今天中国几秒钟就可以做出比以前更加精准的决定。
当然，在数据、人工智能、金融在线化方面，中国跟美国比还有差距。叶大清认为，“一个成熟的金融体系及商业体系，对于老百姓来讲，无论是买理财还是买保险或申请贷款，你有更好的金融工具实现它，这才是关键。”
“AI助力普惠金融。”正是简普科技对华尔街亮出的资本名片。叶大清指出，普惠金融的难点在于覆盖度和效率问题上。AI、大数据等颠覆性技术，最终还是要推动普惠金融的发展。他强调，金融不光解决有钱人、优质人群的问题，也要解决那些没有金融经验及征信记录用户的金融需求。如果他们的数据不够完整，我们会利用金融AI去解决这类人群的需求，实现智能推荐“千人千面”。要做到这一点，其实很难，融360六年多的投入，才刚刚起步。
“关于未来，我们最缺乏的是想象力。去年我第一次完成全程马拉松，只花六个月。这个过程有艰苦的训练也有坚持，但最缺乏的一点，最主要的一点，就是我从来没有想到我能够完成全程马拉松，包括创业也是一样。所以我们很多人低估了未来，低估了自己的想象力，低估了自己的能力。”
最后，叶大清指出，中国金融AI已经来临，只是没有正态分布。中国金融AI才刚刚起步，市场很大，创业机会很多，我们不要低估了自己的想象力。
责任编辑：吴礼得
