过去几年，每当谈及互联网金融带来的冲击力和颠覆性，大部分金融业人士都会秉持“保留”意见，其中一个极为重要的佐证就在于：很多复杂的金融服务难以完全“去人工化”。
而事实也证明，这几年互联网金融行业爆发所带来的改变，更多还是停留在渠道层面的创新，并没有真正革了金融机构的命。不过，技术变革带来的冲击显然才刚刚开始。
在2017 Lendit峰会上，来自IBM Wason团队的Brian Walter做了一个关于“计算机与人工智能改变金融服务”的主题演讲，并展示了人工智能“Wason”(沃森)在金融场景中的应用案例。
在他看来，随着包括大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术发展的成熟，以及在具体业务和场景中应用的落地，这场金融业的变革已经真正拉开大幕。
AI改变金融
“沃森”的名字来自于IBM创始人Thomas J. Watson，它实际上是一台由90台IBM服务器、360个计算机芯片驱动组成的超级计算机系统，体积相当于10台普通冰箱那么大。
“沃森”不仅运算极快，记忆力超强，甚至还能懂得一些人类语言中的暗喻和双关。IBM认为沃森可以媲美人脑，可以理解自然语言的复杂性，也能够利用交互行为不断学习。
Brian Walter在现场展示了“沃森”在三个金融场景中的应用案例。
第一个场景：因为暴雪，一颗大树倒在了Shirly家的门口，她40岁的妈妈需要跟保险公司沟通如何移走这颗树，以及给房屋造成的损失索赔。
通过手机，Shirly妈妈跟虚拟的保险代理人进行了沟通。它不仅帮助分析了损失、给出了解决方案、索赔流程，还对延伸出的其他问题给出了建议，例如，车、房、人寿保险的选择和最优搭配等等。
第二个场景：一个刚刚到纽约工作的年轻人Jack想要办一张信用卡，他通过视频向客服Richard进行咨询。
（Jack通过视频向客服Richard咨询）
后者是一个靠“沃森”程序驱动的虚拟化身，长相和声音与真人无异，并且可以通过读取Jack的唇语和表情，了解他的心情。Richard根据Jack的基本信息和要求帮他比较了市面上的各类信用卡的费率、额度，进而给出建议，并提供了办理人电话。
第三个场景：“沃森”的数据分析功能曾用在预测体育赛事结果和选拔球员上，它通过获取运动员过往的视频、数据，甚至社交媒体的信息来预测出他这场的表现，或者其运动生涯的价值。而这一功能也可以用来了解金融客户和他们的需求。
这是三个最常见的金融场景，其本质都在于使用技术手段辅助工作，替代部分重复性的脑力劳动，最终实现金融服务效率的提升。无论如何，从“沃森”的应用中已经可以窥见人工智能变革金融业的巨大可能。
事实上，在此之前“沃森”早已成功应用在包括医疗、餐饮在内的不少传统行业，例如，它曾经通过分析海量数居和医疗案例帮助医生确诊癌症病例，提供解决方案等。
（IBM员工在安装“沃森”）
2016年9月底，IBM宣布收购风险管理和监管合规咨询公司Promontory。加入IBM之后，Promontory的600名金融专家将用大量金融知识和案例来训练“沃森”，使其具备能够提供金融建议的能力。随后，“沃森”也开始应用在一些金融场景中。
华尔街“失守”?
从“医疗”到“金融”——虽然看上去这是两个截然不同的专业领域，但它们却有一个共同的特点：即两者都需要处理海量的数据。
金融机构在开展业务的过程中积累了海量的高价值数据,其中包括客户身份、资产负债情况、资金收付交易等数据。创新工场董事长兼CEO李开复就曾多次表示，人工智能最好的应用领域之一就是金融业,因为这是唯一纯数字领域。
所以，尽管人工智能的应用将对传统金融机构带来巨大的冲击，但它同时也获得了重新发力的契机。因为，它们掌握着最优数据和IT资源，而这是那些新兴的互联网金融公司、金融科技公司难以企及的优势。
中信证券在一份关于人工智能+金融的报告中援引BCG数据表示,在海外成熟市场,银行平均将营业收入的 8%左右投入 IT 系统建设;而这一比例在国内稍低,但也可达到3%左右。
“金融科技”不再是一个标签性的概念，它的隐性门槛越来越高。计算能力、数据资源和核心算法等条件的成熟催化了人工智能的进步，也将成为未来金融机构、金融科技公司们的核心竞争力。
此外，与以渠道变革为主的“互联网+金融”时代相比，“人工智能+金融”带来了金融服务和产品层面的改变。比如，目前人工智能已经在智能投顾、智能量化交易、智能客服、反欺诈和生物身份识别等领域被广泛应用。
(表 2:人工智能+金融与互联网金融对比)
人工智能不仅可以帮金融机构提高效率、增加收入，还可以节省开支。
据Brian Walter介绍，仅在2015年，金融行业的监管要求就新增了超过两万条，而金融机构每年要花费大量人力物力来解读这些规定并制定应对方案，现在“沃森”就可以解决这个问题。
目前来看，人工智能的主要功能还是在于辅助或替代人力,用以加强金融机构服务长尾客户能力。尽管这对于机构发展和用户体验来说都有非常积极的影响，但对于金融从业者而言可能并非一个好消息。
近日，据媒体报道，摩根大通开发了一款金融合同解析软件COIN，通过该软件，原来需要律师和贷款人员每年花上360000小时才能完成的工作在几秒钟内就可完成。而且，不仅错误率大大降低，它还全年无休。
COIN并不是唯一一个让华尔街深感不安的消息，早在去年，高盛和Google共同入股了一家名为Kensho的金融科技公司。不管你抛出什么跟股票涨跌的刁钻问题，这个分析软件都可以在数秒钟内完成分析预测给你答案。
责任编辑：黄焱林
